תקופת ההלוואה
בסל המוצע, תהיה תקופת ההלוואה לפי בחירת הלקוח ובכל מקרה לא תעלה על 30 שנה. בסלים האחידים תועמד ללקוח האפשרות לבחור תקופה אחת מבין התקופות הבאות: 10 שנים, 15 שנים, 20 שנים, 25 שנים, 30 שנים.
נקודת בסיס
מאית האחוז, 0.01%.
קבועה לא צמודה (קל"צ)
ההחזר החודשי נקבע מראש בעת לקיחת ההלוואה. והוא נותר קבוע ואינו משתנה לאורך כל חיי ההלוואה.
קבועה צמודה
הריבית נקבעת מראש בעת לקיחת ההלוואה. הריבית היא קבועה ואינה משתנה לאורך כל חיי ההלוואה, אך הקרן (סכום ההלוואה ללא ריבית) צמודה למדד המחירים לצרכן ומתעדכנת באופן שוטף בהתאם לשינויים בו ובכך משפיעה על גובה ההחזר החודשי, כך שכל עליה של 1% במדד מעלה בהתאמה את ההחזר החודשי במסלול זה ב-1%.
משתנה על בסיס ריבית הפריים
במסלול זה הקרן אינה צמודה למדד וההחזר מבוסס על ריבית הפריים. ריבית פריים היא ריבית בנק ישראל, הנקבעת ומתפרסמת על ידי הוועדה המוניטרית בבנק ישראל 8 פעמים בשנה, בתוספת קבועה של 1.5%. כך למשל, אם ריבית בנק ישראל עומדת על 1% תעמוד ריבית הפריים על 2.5% במסלול ריבית צמודה לפריים, הריבית על המשכנתה נקבעת על בסיס של ריבית פריים עם מרווח (תוספת) שלילי או חיובי.
משתנה צמודה
זוהי הלוואה בריבית שנקבעת לתקופה של מספר שנים (לרוב 5 שנים), כאשר בתום כל תקופה שנקבעה, תשתנה הריבית בהתאם לנוסחה קבועה הנקראת "עוגן". העוגן הוא פרמטר מוסכם מראש עליו הוחלט להתבסס, בסל האחיד הבסיס הוא התשואה על אג"ח ממשלתיות. בכל חמש שנים, בהתאם לשיעור השינוי עולה או יורדת הריבית בהתאם. במסלול זה הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן ומתעדכנת בהתאם לשינויים בו ובכך משפיעה אף היא על גובה ההחזר החודשי.
משתנה לא צמודה
זוהי הלוואה בריבית שנקבעת לתקופה של מספר שנים (לרוב 5 שנים), כאשר בתום כל תקופה שנקבעה, תשתנה הריבית בהתאם לנוסחה קבועה הנקראת "עוגן". בחלוף התקופה, בהתאם לשיעור השינוי, הריבית עולה או יורדת. בשונה ממסלול המשתנה צמודה, במסלול זה הקרן אינה צמודה למדד.
תיחור
קבלת הצעות מחיר ממספר גורמים (יותר מאחד) והשוואה ביניהם, לצורך בחירת ההצעה המתאימה ביותר ללווה והוזלת עלויות.
שיעור המימון (LTV)
הינו היחס בין המסגרת המאושרת בעת העמדת המסגרת לבין שווי הנכס, כפי שאושר על ידי הבנק בעת העמדת המסגרת וכפי שמחושב לצורך מדידה והלימות הון. בכל מקרה, שווי הנכס לא יעלה על הנמוך מבין הערכת השמאי ועלות הנכס בהסכם הרכישה, או עלות צפויה בנכס בבנייה או בקבוצת רכישה.
לוח סילוקין לפי שיטת שפיצר
טבלה המפרטת את דרך סילוקו ההדרגתי של חוב ומבוססת על תשלום חודשי קבוע (למעט הפרשי הצמדה, אם ישנם) לכל אורך תקופת ההלוואה. בתחילת התקופה רכיב הריבית בכל תשלום גבוה, והוא הולך ופוחת בכל תשלום, ובמקביל גדל עם הזמן רכיב הקרן בתשלומים.
אישור עקרוני
אישור עקרוני הוא הצעת המשכנתה הכוללת: פרטים מזהים של הלווה, שלושת הסלים האחידים וסל מוצע נוסף עם פירוט הסכומים והריביות המוצעים, ומשתנים נוספים כגון: הריבית הכוללת החזויה, סכום ההחזר החודשי הראשון, סכום ההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי עלפי התחזיות וסך כל הסכום שצפוי כי ישולם עד סוף תקופת ההלוואה.
דירה יחידה
דירת מגורים הנרכשת על ידי אזרח ישראלי והיא דירתו היחידה של הרוכש בישראל.
דירה חליפית
דירת מגורים הנרכשת על ידי אזרח ישראלי, שבבעלותו דירת מגורים (אשר מהווה דירה יחידה לולא הדירה הנרכשת) ואשר הלווה מתחייב למכור את הדירה הקיימת בהתאם לקבוע בסעיף 9 לחוק מיסוי מקרקעין.
דירה להשקעה
שאינה דירה יחידה או דירה חליפית.
שיעור החזר מההכנסה
היחס בין ההחזר החודשי בגין הלוואת המשכנתא לבין ההכנסה החודשית נטו קבועה בניכוי הוצאות קבועות.
הוצאות קבועות הן תשלומים חודשיים בגין התחייבויות (הלוואות או תשלום מזונות) של הלווה שיתרת תקופתן עולה על 18 חודשים.
הריבית הכוללת החזויה
תוצג בכל אחד מהסלים המוצעים ומבטאת את שיעור הריבית הצפוי לכל אורך תקופת ההלוואה בהתאם לתחזיות משוק ההון שמפרסם בנק ישראל.
קרן
סכום ההלוואה הבסיסי, ללא תוספת ריבית.
הפרשי הצמדה
הפרשים הנוצרים כתוצאה משינויים במדד המחירים לצרכן או בערכו של מטבע חוץ ביחס למועד ביצוע העסקה.
אג"ח ממשלתיות
תעודה נושאת ריבית, המונפקת על ידי הממשלה, ובה התחייבות שלה לשלם למחזיק האיגרת את הקרן שהונפקה בתוספת תשלומי ריבית/קופון בתאריכי פירעון קבועים. זהו מכשיר פיננסי שבאמצעותו הממשלה יכולה ללוות כסף מהציבור.
מחזור משכנתה
מחזור משכנתה הוא פירעון של הלוואת משכנתה באמצעות נטילת הלוואת משכנתה אחרת.
הערכת שמאי
הערכת שמאי היא הערכה של שווי הנכס על ידי שמאי מוסמך. הערכת השמאי
סקר שוק
השוואת הצעות שונות למשכנתה שהתקבלו מגופים מלווים שונים שונים ובחינת כדאיותן בהתאם לפרמטרים הרלוונטיים: סכום ההחזר החודשי הראשון, גובה הריבית, סכום ההחזר החזוי בכל תקופת ההלוואה, גובה הריבית החזויה בכל תקופת ההלוואה וכו'.
תמהיל
הרכב של מסלולים, שניים או יותר. מסלול מוגדר כהלוואת המשכנתה, חלקה או כולה, אשר תוחזר בתוספת ריבית מסוג מסוים, מבין הריביות האפשריות. למשל, מסלול של ריבית קבועה שאינה צמודה.
אינפלציה
שיעור השינוי במדד המחירים לצרכן. משמעותה תהליך מתמשך של עליית מחירים. (ההיפך: דפלציה – תהליך מתמשך של ירידה במדד המחירים לצרכן).
הלוואת גרייס
הלוואה שבה תשלום הקרן, ולעיתים גם התשלום הראשון של הריבית, נדחה למועד מסוים בתוך תקופת ההלוואה.
הלוואת בלון
הלוואה שבמהלך כל תקופתה משולמים רק תשלומי הריבית, ואילו הקרן נפרעת במלואה בסוף התקופה. לעיתים גם הריבית משולמת בסוף התקופה.
דירוג האשראי
ניקוד הנקבע בהתאם למודל קבוע ובאמצעות המערכת לשיתוף בנתוני האשראי. דירוג האשראי משמש את הבנק בבחינת בקשת ההלוואה לצורך הערכת התנהלותו הפיננסית של הלווה.